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Warum jetzt der richtige Zeitpunkt für den Immobilienkauf ist

Wie höhere Zinsen langfristig zu mehr Vermögensaufbau führen können

Viele Menschen warten darauf, dass die Zinsen fallen, bevor sie eine Immobilie kaufen. Doch dieses Warten kann dazu führen, dass sie nie den Schritt wagen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, warum jetzt der ideale Zeitpunkt ist, um in Immobilien zu investieren, und wie Sie mit höheren Zinsen langfristig mehr Vermögen aufbauen können.

Steigende Immobilienpreise bei fallenden Zinsen

Historisch gesehen führen sinkende Zinsen zu steigenden Immobilienpreisen. Wenn die Zinsen fallen, steigt die Nachfrage nach Immobilien, da die Finanzierung günstiger wird. Dies treibt die Preise nach oben. Wer also auf niedrigere Zinsen wartet, muss mit höheren Kaufpreisen rechnen.

Die Annuitätendarlehen verstehen

Bei einer Immobilienfinanzierung mit einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit jeder Rate verringert sich der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.

Beispielrechnung über 15 Jahre

Wir vergleichen zwei Szenarien beim Kauf einer Immobilie zum Preis von 1.000.000 Euro mit einer jährlichen Wertsteigerung von 2% und einem persönlichen Grenzsteuersatz von 40%.

Szenario 1: 4% Zins und 2% Tilgung

•Anfänglicher Jahreszins: 4% von 1.000.000 € = 40.000 €

•Anfängliche Tilgung: 2% von 1.000.000 € = 20.000 €

•Jährliche Rate:

40.000 € + 20.000 € = 60.000 €

•Monatliche Rate: 60.000 € / 12 = 5.000 €

Nach 15 Jahren:

1. Gezahlte Zinsen insgesamt: Durch die abnehmende Restschuld verringern sich die Zinszahlungen jährlich. Insgesamt werden über 15 Jahre etwa 282.000 € an Zinsen gezahlt.

2. Tilgung insgesamt: Sie haben etwa 718.000 € der Darlehenssumme getilgt.

3. Restschuld: 1.000.000 € - 718.000 € = 282.000 €

4. Steuerliche Absetzbarkeit: Zinszahlungen von 282.000 € können zu 40% steuerlich geltend gemacht werden, was einer Steuerersparnis von 112.800 € entspricht.

5. Wertzuwachs der Immobilie: Durch die jährliche Wertsteigerung von 2% beträgt der Immobilienwert nach

15 Jahren etwa 1.347.850 €.

Szenario 2: 1% Zins und 2% Tilgung

•Anfänglicher Jahreszins: 1% von 1.000.000 € = 10.000 €

•Anfängliche Tilgung: 2% von 1.000.000 € = 20.000 €

•Jährliche Rate: 10.000 € + 20.000 € = 30.000 €

•Monatliche Rate: 30.000 € / 12 = 2.500 €

Nach 15 Jahren:

1. Gezahlte Zinsen insgesamt: Insgesamt werden über 15 Jahre etwa 75.000 € an Zinsen gezahlt.

2. Tilgung insgesamt: Sie haben etwa 300.000 € der Darlehenssumme getilgt.

3. Restschuld: 1.000.000 € - 300.000 € = 700.000 €

4. Steuerliche Absetzbarkeit: Zinszahlungen von 75.000 € können zu 40% steuerlich geltend gemacht werden, was einer Steuerersparnis von 30.000 € entspricht.

5. Wertzuwachs der Immobilie: Bei gleicher Wertsteigerung beträgt der Immobilienwert ebenfalls 1.347.850 €.

Vergleich der beiden Szenarien

1. Restschuld nach 15 Jahren:

• Szenario 1: 282.000 €

• Szenario 2: 700.000 €

• Ergebnis: In Szenario 1 haben Sie 418.000 € mehr getilgt.

2. Gesamte Zinszahlungen:

• Szenario 1: 282.000 €

• Szenario 2: 75.000 €

• Ergebnis: In Szenario 1 zahlen Sie 207.000 € mehr an Zinsen, können aber auch mehr steuerlich absetzen.

3. Steuerliche Vorteile:

• Szenario 1: Steuerersparnis von 112.800 €

• Szenario 2: Steuerersparnis von 30.000 €

4. Nettovermögen nach 15 Jahren (Immobilienwert minus Restschuld):

Szenario 1:

• Immobilienwert: 1.347.850 €

• Restschuld: 282.000 €

• Nettovermögen: 1.347.850 € - 282.000 € = 1.065.850 €

Szenario 2:

• Immobilienwert: 1.347.850 €

• Restschuld: 700.000 €

• Nettovermögen: 1.347.850 € - 700.000 € = 647.850 €

• Ergebnis: In Szenario 1 haben Sie ein um 418.000 € höheres Nettovermögen aufgebaut.

Warum höhere Zinsen langfristig vorteilhaft sein können

• Schnellerer Vermögensaufbau: Durch höhere Tilgungsanteile bauen Sie schneller Eigenkapital auf.

• Steuerliche Absetzbarkeit: Höhere Zinszahlungen führen zu höheren steuerlichen Vorteilen.

• Günstigerer Kaufpreis: Bei höheren Zinsen sind die Immobilienpreise tendenziell niedriger, was zu einem besseren Einstiegspreis führt.

• Marktentwicklung nutzen: Die Wertsteigerung der Immobilie wirkt sich positiv auf Ihr Vermögen aus, unabhängig vom Zinssatz.

Fazit

Das Warten auf fallende Zinsen kann dazu führen, dass Sie mehr zahlen und weniger Vermögen aufbauen. Durch den sofortigen Kauf einer Immobilie bei höheren Zinsen profitieren Sie von niedrigeren Kaufpreisen, höheren Tilgungsanteilen und erheblichen steuerlichen Vorteilen. Die langfristige Wertsteigerung der Immobilie trägt zusätzlich zu Ihrem Vermögensaufbau bei.

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